¿Prohibición o amenaza?

Bitcoin ¿prohibición o amenaza para China?

El pasado 24 de septiembre, China declaró ilegal la utilización de criptomonedas a través de su Banco Popular. Nuevamente el uso de Bitcoin está prohibido en el país. ¿En realidad que prohíbe China? 

Cuando un país prohíbe el uso de criptomonedas, dependiendo la importancia del país, el precio tiende a bajar. Sin embargo vale la pena analizar las posibles razones de la prohibición, y las posibles consecuencias de la prohibición en el mediano plazo.

Primeramente es importante mencionar que prohibir una criptomoneda en un país, no tiene nada que ver con que ésta desaparezca del país. En realidad la capacidad de no permitir operaciones con criptomonedas en un lugar determinado, es únicamente para que las personas no puedan retirar dinero de curso legal desde sus propias cuentas bancarias y transferirlo a un exchange o casa de cambio de critpomonedas, para comprar y operar con ellas. 

¿Qué pasa entonces con las personas que ya tienen criptomonedas en China? Si en lugar de tenerlas resguardadas ellos mismos, las tenían en una casa de cambio fuera de China (pues previamente éstas ya fueron prohibidas en el país), entonces no podrán cambiar sus monedas digitales por yuanes. Si por el contrario, las tenían en resguardo propio a través de un dispositivo personal, entonces pueden conservarlas y usarlas fuera del sistema financiero de su país, es decir, intercambiarlas por otros bienes persona a persona, o usarlas fuera de China.

Se afirma que la prohibición está relacionada con la emisión del Yuan digital por parte del gobierno chino, y que está "eliminando" a la competencia. Entonces, ¿es considerado Bitcoin una amenaza real para China? ¿No es esto positivo para la criptomoneda?

Otros países ya han declarado ilegal a Bitcoin y otras criptomonedas: Argelia, Bolivia, Marruecos, Egipto y Nepal son algunos ejemplos. 

En abril de este año, Nigeria prohibió el comercio de sus habitantes con exchanges de monedas digitales. Estrictamente hablando no prohibió a las criptomonedas, pero asumió que declarando ilegal la compra venta desde las casas de cambio en el país, sus habitantes dejarían de usar criptomonedas. Un país con 200 millones de habitantes, considerado una de las comunidades que más usan a Bitcoin como resguardo de valor en África. ¿Qué sucedió? los nigerianos se aferraron aún más al Bitcoin, resguardándolo desde sus dispositivos personales, operando persona a persona, y debido a su mayor escasez, en el país subió de precio más que en el resto del mundo.

Los países no han podido llegar a un consenso con respecto a Bitcoin, una moneda digital que no respeta la geografía, los gobiernos, ni a los bancos. Mientras unos lo prohíben, otros como Irán y el Salvador se declaran abiertamente en pro de ésta.  Países como Estados Unidos y México consideran a Bitcoin como un activo, como si fuera una acción, y otros como Alemania, Portugal, Suiza, Singapur y Malta lo consideran dinero, una opción equivalente al uso de otras monedas. 

Aún se requiere más tiempo para evaluar las consecuencia de la legalización de Bitcoin en el Salvador, pues el pasado 7 de septiembre de este año, su presidente Nayib Bukele lo declaró moneda de curso legal, obsequiando $30 dólares americanos o más bien su equivalente en Bitcoin, a todos los ciudadanos que descargaran desde su celular la aplicación "chivo wallet" creada para que los salvadoreños puedan pagar y cobrar con Bitcoin en cualquier parte de su país.

 Definitivamente el Salvador con 6 millones de habitantes, es un pequeño laboratorio de adopción legal junto al aparato estatal chino, que pretende controlar a sus casi 1,400 millones de habitantes, pero es un hecho que hay fuga de capitales en moneda digital desde China a raíz de la declaración. 

¿Qué pasará? Solo el tiempo lo dirá realmente, pero es probablemente una oportunidad para que Estados Unidos abrace la oportunidad de recibir capitales digitales desde su competencia. ¿Y tú? Ya tienes algo de Bitcoin?

 

"Not your keys, not your coins"  

Uno de los educadores o evangelizadores más importante del ecosistema Bitcoin es sin duda, Andreas Antonopolous.  Dedicado desde 2012 a estudiar, educar, promover y desmitificar a esta cripotomoneda. Tiene un canal de Youtube y ha dado conferencias alrededor del mundo. Ha escrito varios libros, y ha elaborado varios términos usados ampliamente, como que Bitcoin es el "Internet del dinero"

Una de sus frases famosas es "Not your keys, not your coins" refiriéndose a que cada persona debe hacerse responsable de resguardar los códigos de sus inversiones en Bitcoin, sea una fracción (satoshis) o varias criptomonedas. Este concepto tiene mucha importancia, especialmente por dos razones: porque su valor ha crecido exponencialmente a través del tiempo, y porque han ocurrido varios eventos importantes de hackeo de códigos y robo de Bitcoins. 

Satoshi Nakamoto desde la creación del Bitcoin y la publicación del whitepaper o texto que explica las razones de su creación y su funcionamiento, explica el concepto de descentralización, es decir, que no se requiere de un tercero o intermediario (banco o institución financiera) en el cual se deba confiar, para hacer transacciones monetarias transparentes y vigiladas. Este concepto de descentralización también incluye que cada persona que posea Bitcoin, debe ser su propio banco, ya que esto impide que cualquier persona, autoridad o institución pueda bloquear, confiscar o arrebatar el valor de su dinero.

Creo que esta frase resulta fácil de entender pero difícil de implementar, pues requiere mayor estudio y conocimiento de las formas de resguardo de criptomonedas. Es por esto que las empresas que permiten la compra y venta de Bitcoins y otras criptos conocidos como exchanges, inviertan cada vez más recursos en proteger y resguardar los códigos de sus clientes. Aún así, sigue siendo más válida que nunca la frase "Not your keys, not your coins" Más adelante relataré mi experiencia personal en el resguardo de códigos. 

Imagen cortesía de Pixabay

 Bitcoin, el dinero de la gente. 

Una de las ideas que fundamentan a Bitcoin es que el dinero debe ser manejado por la gente, sin pasar por una institución financiera, y sin estar regulado por ningún país, entidad o institución que dicte cuanto vale, cuanto se emite, o cuando. 

El internet y la tecnología permiten que esta forma digital de dinero esté por encima de países, gobiernos e instituciones, y que viaje en minutos a cualquier parte del mundo sin necesidad de cambiarse a otra moneda de curso legal. 

Regido únicamente por la oferta y demanda mundial, cotiza las 24 horas los 365 días del año, y no le importan días festivos, fronteras o bloqueos comerciales y políticos.

Cuando una persona trabaja durante una parte importante de su vida, y a través del tiempo guarda parte de su dinero, necesita que el fruto de su esfuerzo no pierda valor. Más aún, necesita que su esfuerzo por trabajar y ahorrar, se vea recompensado con los años. Es una regla del concepto del valor del dinero en el tiempo. La inflación, las decisiones irresponsables de algunos gobiernos o la codicia de unos cuantos, pueden convertir los ahorros de una persona en nada, o casi nada. 

A pesar de ser un concepto innovador y de su volatilidad, Bitcoin ha logrado sobrevivir durante más de diez años. Ha demostrado con creces ser un resguardo de valor, cuidando el esfuerzo producto del trabajo y el ahorro de la gente en países que ven sus monedas perder valor por inflación. 

Es inspirador para mi, observar como Bitcoin se abre camino en países que no son líderes en tecnología, entre la gente que no domina su complicado protocolo, que no le importa que muchos digan que no hay nada que lo respalde, que no busca ni siquiera la riqueza, únicamente guardar el valor de lo que obtienen por su esfuerzo.

Una de las formas más objetivas de observar el crecimiento del poder de Bitcoin para resguardar el valor como una forma de oro digital, es seguir su valor más bajo cada año, ese que después de su volatilidad, lo lleva a derrumbarse como muchos afirman. Aquí muestro las cotizaciones más bajas de Bitcoin (BTC) anuales, en dólares americanos por los últimos ocho años. Por cierto, al día de hoy septiembre 30 de 2020, su valor aproximado es de 10,700 dólares.

Bitcoin y el internet del dinero

Bitcoin y el internet del dinero

La siguiente traducción libre está hecha sobre la conferencia de Andreas Antonopoulos en Pebble Beach California, el 1 de noviembre de 2017, grabada en youtube en https://www.youtube.com/watch?v=H8G9Pf_ovGE

Los sistemas financieros tradicionales, los bancos, han operado por algunos cientos de años sin competencia. Los bancos nunca habían enfrentado competencia desde internet, pero el internet del dinero está llegando, se llama Bitcoin, es el primero, pero van a llegar muchos más, y van a tomar las finanzas de forma poderosa, de repente. El internet del dinero va a interrumpir, irrumpir y modificar la forma como se hacen las transacciones relacionadas con el intercambio de valor, de forma más radical aún que lo que muchas industrias han enfrentado por la llegada de internet (música, TV, hospedaje, transporte, comunicación, educación, ventas, periódicos, publicidad, entre otros)

¿De qué se trata esta tecnología? Fundamentalmente es una plataforma construida en la cual se puede hacer una transacción, que graba o registra lo que sucedió, sin tener que confiar en un tercero para que sea una transacción válida. Tampoco se tiene que confiar en la contraparte con la cual se está haciendo la transacción, la transacción se lleva a cabo a un nivel personal (peer to peer), de la misma manera que lo va a hacer cualquier otra persona sobre las mismas bases en esa plataforma. La tecnología de registro de esta transacción, intercambia la confianza que se le otorga a una institución con jerarquía, burocracia y sistemas de gobierno, al otorgarle la confianza a la plataforma, una plataforma horizontal, más democrática para todos los participantes, una red descentralizada con verificadores en todo el mundo que certifican la transacción al revisar su registro cientos, miles de veces, de manera abierta, accesible y verificable para todos, que no se puede borrar, desaparecer, ni duplicar. La intermediación de una sola institución, para que exista una transacción de valor, un intercambio, es sustituida por una plataforma con muchos nodos, de forma sistemática, sin fronteras, sin horarios, por lo que supera a cualquier institución, porque funciona desde internet de forma global.

Este principio está por encima del valor del Bitcoin, lo que se escucha y lee en las noticias, la oportunidad o el riesgo de invertir, especular o hacer dinero de forma rápida. Por encima de la opinión de unos cuantos (académicos, instituciones, líderes de opinión);  quienes hablan solo de pornografía, lavado de dinero, drogas, dinero sucio usado por criminales; es mucho más que eso. Esta plataforma transforma no solo las finanzas, pues la moneda encriptada es solamente la primera aplicación.  

Existen muchas tácticas para aterrorizar a la población, para evitar su propagación y uso de manera generalizada, pero tarde o temprano llegará a las masas de manera irreversible. Las mismas opiniones se escuchaban cuando en los noventas se hablaba del internet en sí, hasta que eventualmente todos lo usamos, y no lo usamos para cometer crímenes, ver pornografía o aterrorizar, lo usamos para comunicarnos, reírnos, divertirnos, trabajar, conseguir transporte, hospedaje, comida y una infinidad de otros propósitos que anteriormente eran exclusivos de unas cuantas empresas que controlaban esas áreas, y hoy de forma más sencilla, confiable y barata, accesamos con un celular o desde una computadora.

De Bitcoins y otros bichos

¿Has escuchado noticias acerca del Bitcoin últimamente? Que si sube cada vez más, que si algunos expertos dicen que es una gran burbuja que va a estallar tarde o temprano, que alcanzó un nuevo récord histórico.

Las preguntas que surgen de forma espontánea, cuando vemos por primera vez noticias de este tipo, podrían ser ¿Qué es un Bitcoin? ¿Para que sirve? ¿Quiénes lo usan? En esta ocasión trataré de responder estas preguntas de la forma más simple posible.

El Bitcoin no existe físicamente. La foto de la ilustración  es una representación imaginaria de una moneda, porque efectivamente se trata de una moneda, pero sólo se puede comprar, vender, pagar con ella, o firmar contratos valuados en Bitcoins, desde alguna plataforma electrónica, pues esta moneda no fue creada por un pais es particular, y no es impresa en papel moneda o acuñada en ningún lado.

Lo interesante de esta moneda virtual, es que para evitar que exista sobreproducción, y se de el efecto que vemos cuando un país imprime papel moneda en exceso, es decir, que pierda poder adquisitivo, el Bitcoin fué diseñado para existir en un número determinado, que al llegar a ese punto, dejará de producirse.

¿Quien puede hacer Bitcoins? En teoría, cualquiera que conozca el protocolo de diseño creado por su diseñador Satoshi Nakamoto, quien lo hizo de dominio público, y después desapareció. En realidad cada vez más pocos, pues se requiere el trabajo conjunto de muchisimas computadoras, usando algoritmos específicos, a través de cálculos matemáticos altamente complejos que consumen cada vez más energía, donde cada nuevo Bitcoin genera mayor dificultad para crear o minar el siguiente.

El propósito y uso del Bitcoin es la compra venta de cualquier bien, contrato o servicio, tal y como se tratara de una moneda tradicional como el dólar, euro o peso. Se comenzó a usar de forma exclusivamente digital, como intercambio entre sus creadores y otros interesados en su uso, hasta que en 2009 se intercambiaron 10,000 Bitcoins por dos pizzas, por el equivalente a $25 dólares, que al día de hoy sería como pagar 70 millones de dólares por esas pizzas.

Como todo lo que se vuelve popular, han surgido más criptomonedas basadas en la tecnología blockchain que creó Nakamoto. Ethereum y Ripple son algunas de las que se pueden adquirir en México através de Bitso, aunque hay más de 700 criptomonedas distintas. Cuando compras Bitcoins u otras criptomonedas, no compras necesariamente unidades completas, puedes comprar fracciones pequeñisimas representadas por números decimales bastante largos, que al tipo de cambio del momento en que se compra o vende, se transforma en una transferencia electrónica desde una cuenta bancaria hacia la casa de criptocambio.

Para fines del mes de mayo, en México ya se compraban y vendían criptomonedas por alrededor de 2 millones de dólares diarios, que aunque es poco en comparación con otros países desarrollados, muestra que ya hay muchos interesados.

 ¿No tienes forma de hacer una transferencia electrónica? Bitso te permite pagarle en Oxxo. Es por esto, entre otras muchas razones que podremos abordar más adelante, el mundo financiero se está reinventando, y no precisamente por los bancos o países que eran los que antes acaparaban el poder, ahora, el juego está cambiando. ¿Y tú, también estás dispuesto al cambio?

¿Quieres estar en el juego? ¡Apúrate! ¿En qué va la Ley Fintech?

En una entrada anterior http://pintorgabiota.blogspot.mx/2017/09/las-fintech-en-mexico.html traté el concepto de las Fintech o empresas financieras tecnológicas, así como la falta de regulación al respecto. En esta ocasión, el tema es en que va el proyecto de ley para regular a estas empresas.

El pasado mes de marzo, la SHCP, la CNBV y el Banco de México, presentaron un borrador de ésta ley, el presidente de nuestro país prometió que en el mes en septiembre presentaría ante el Congreso de la Unión la iniciativa de ley para ser discutida, y el 2 de octubre salió el dictamen del anteproyecto de Ley para ser enviado al Congreso, pero ¿Cuáles son las principales operaciones que esta ley pretende regular?

De acuerdo al sitio del despacho Deloitte[1], tres son las áreas de principal interés:

•       Financiamiento colectivo (crowfunding)
•     Activos virtuales (bitcoin y otras criptmonedas)
•     Pagos electrónicos

¿Qué sucede con las empresas Fintech?

Uno de los puntos que las start ups consideran sería el más perjudicial para ellas de acuerdo a Deloitte, es la capitalización (o cantidad de recursos necesarios para establecer una empresa financiera en plataformas electrónicas), pues limitaría significativamente a éstas, por la falta de recursos con que cuentan para respaldar al usuario.

Me pregunto a menudo, cuando recibo publicidad de mi banco ofreciéndome un crédito de nómina, o una tarjeta de crédito, cuánto les costó la impresión en papel tan lujoso, con colores y fotos de excelente calidad y sobres personalizados, que la mayoría de las veces van a dar directo al bote de basura. Es un hecho que una start up que ofrece formas de financiamiento o inversión que se manejan exclusivamente desde plataformas tecnológicas, implica una disminución sustancial en sus gastos operativos, pues no existen sucursales físicas, cajeros, gerentes de sucursal, publicidad impresa, espectaculares, rentas, entre muchos otros gastos, y por consiguiente pueden ofrecer rendimientos y tasas más competitivas, al disminuir el precio de sus servicios.

Según el diario El Financiero, la  Comisión Federal de Competencia Económica(COFECE) considera que la Ley Fintech[2] modificará la estructura del Sistema financiero en nuestro país, presionando a la Banca tradicional, al existir opciones diferentes a los usuarios, lo que ejercerá presión para los Bancos.

El dictamen del anteproyecto salió el pasado 2 de octubre, e incluye para las empresas que denomina ITF o instituciones de tecnología financiera varios trámites a realizar antes de constituirse, Rodrigo Riquelme en el diario el Economista escribe: “Entre los muchos requisitos para llevar a cabo este trámite se encuentran el ser una sociedad anónima constituida o que pretenda constituirse como tal; que se establezca un domicilio en territorio nacional; que se fije un capital mínimo para llevar a cabo sus operaciones, y otras medidas y políticas vinculadas, por ejemplo, a la exhibición de los riesgos a los que una persona podría estar expuesta si realiza operaciones en las ITF” (El Economista, 8 octubre, 2017)

Será responsabilidad del Congreso de la Unión, revisarla y modificarla, o pasarla íntegra para su publicación en el DOF*, pero es en la reglamentación de ésta ley, en donde será claro la forma de llevar a cabo todas estas obligaciones. En este momento, hay más de 160 empresas de éste tipo operando en nuestro país, y mientras no exista ley aprobada, cada día nacen nuevas, por lo que imagino que acelerarán su entrada las empresas que desean estar en el juego en los próximos días, pues una vez existiendo, tendrán un plazo para cumplir con la reglamentación. Lo mismo aplica para los usuarios de estos servicios quienes aún tienen la oportunidad de hacerlo sin los trámites que después tendrán que cumplir.

*DOF: Diario Oficial de la Federación

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[1] https://www2.deloitte.com/mx/es/pages/dnoticias/articles/ley-fintech-en-mexico.html

[2] http://www.elfinanciero.com.mx/economia/ley-fintech-meteria-presion-a-la-banca.html

El desafío de las universidades tradicionales

¿Cómo podría aportar mayor valor una universidad con aulas de cemento y alumnos de carne y hueso, contra una exclusivamente virtual, más económica y con la misma validez a nivel curricular?

La diferenciación desde mi punto de vista podría estar en la atención personalizada para diferentes estilos de aprendizaje, pero existe un gran desafío en la incorporación del "habitar en la red" al aprender.

Esta ruta me enseñó “haciendo”, es decir, me convertí en un nodo de información dentro de mi grupo. También practiqué los tres “niveles” de información: búsqueda, creación de contenido y publicación de la misma al usar mi blog, y finalmente, promocioné mi publicación entre mi grupo. Esta práctica me permite visualizar como podría trabajar con un grupo de estudiantes, y buscar objetivos de aprendizaje en búsqueda, generación de opinión y por último que otros estudiantes opinen al respecto, o tomen una postura. Aprendí también que cada que leo respecto de los avances tecnológicos que se pueden aplicar en la práctica docente, me doy cuenta que las opciones son más, las tendencias son nuevas y las posibilidades son diferentes, entonces me hace ser cada vez más consciente de la velocidad con la que cambian las opciones y tendencias, y tomar la ruta me ayuda a esforzarme por integrarme al aprendizaje en red, para aprovecharlo en mis cursos.

La reflexión acerca de lo que hacemos en la docencia y como lo hacemos, es otra información que surge de la reflexión no solo mía, sino de todo el grupo, pues al leer las colaboraciones de otros, me doy cuenta que compartimos la misma preocupación relacionada con el mundo de posibilidades y opciones existentes, de cómo se están haciendo experimentos y grupos piloto relacionados con el aprendizaje, y el reto que esto representa para los profesores.

También descubrí que es más fácil mantener un blog cuando el tema es apasionante para el usuario, pues invita a seguir buscando información, opinando al respecto, y publicando; por lo que me obliga a repensar cómo aplicarlo en aula, pero definitivamente considero que es una práctica necesaria para los estudiantes, publicar textos más largos que un tweet o una entrada en Facebook, pues necesitan desarrollar habilidades de redacción, composición y ortografía que a muchos de ellos los ayudará en un futuro.

El aprendizaje en red puede ser limitativo, mientras que el aprendizaje en la red, permite enriquecerse del aprendizaje de otros, generar opiniones, posturas, y no hay límite en la distancia o el huso horario, por lo que es un desafío que considero podría darse en el futuro cercano, que las universidades tradicionales propicien cursos semi presenciales, en donde la interacción se lleve a cabo con estudiantes de cursos similares en otras partes del mundo, para enriquecer el aprendizaje en la red, las habilidades de logro de objetivos, solución de problemas, interacción en áreas de especialidad, entre otras. 

Muchas gracias por la paciencia que representa leernos a todos en tan corto tiempo, motivarnos a continuar, y darnos oportunidades extras para seguir adelante. Aunque regularmente me uno a estas rutas, siempre aprendo algo nuevo, y me atrevo a algo diferente en aula, por lo que seguiré haciéndolo, porque además me doy cuenta que actualizan la información, y eso es una gran ayuda.

Mi reto como profesora: ¿Y ahora como evalúo?

El saber es un conjunto de información, reflexiones, conceptos, herramientas y experiencias, que cuando se comparten, o se construyen de manera colaborativa, se amplían y presentan diversas opciones de aplicación, crecimiento y conformación.

Habitar la red no solamente se limita a consultar, buscar, enriquecerse de la información existente; sino de crear contenido, publicarlo y compartir experiencias, opiniones y formas de interpretar la realidad. Porque al hacerlo se crean nuevos nodos de comunicación que pueden ser de provecho para una mayor audiencia.

Principalmente a mí me hizo repensar la forma como evalúo el aprendizaje, que debiera ser menos individualizado y más orientado a la solución colaborativa de situaciones o problemas, con todas las herramientas con las que se cuenta a la mano, incluso la comunicación con pares, que desarrollen en los evaluados habilidades de búsqueda de información, opciones de planteamiento de soluciones colaborativas y aprendizaje como parte de la propia evaluación,  para el uso futuro de los estudiantes. Este reto me representa varias cuestiones a reflexionar:

¿Y si resolvemos exámenes en pares? ¿Cuáles son los beneficios? ¿Cuáles son las desventajas?

Mejores decisiones, mejores resultados, aprendemos mejor, optimizamos nuestros recursos, reducimos el estrés; no se nota quien tiene más profundidad de conocimientos, ¿eso importa? Podría llevar más tiempo del establecido, pues en teoría, dos personas estarían revisando lo que cada quien pensó. ¿Cuánto se necesita? Objetivo: poner en “prueba” los conocimientos adquiridos de manera colaborativa

Con respecto a la educación, están surgiendo múltiples opciones que son orientadas a las masas, con una tendencia generalizada de cursos gratuitos o de costo menor que la educación tradicional, abiertos y con opciones de personalizarse mediante foros para dudas, colaboración e incluso con posibilidad de ser evaluados por pares. Esos cursos MOOC, presentan posibilidades y opciones de crecimiento en lugares remotos, de difícil acceso, o incluso de compartir conocimiento e intercambiar conceptos en diferentes partes del mundo. Es por eso que la información para lograr educación se convierte en un fenómeno ubicuo y que se localiza en múltiples lugares, por lo que la universidad es un nodo más para permitir el intercambio de información y la construcción de conocimiento.

En realidad, el avance tecnológico y la orientación de las masas hacia uso de redes sociales, cursos abiertos, información accesible y todas las posibilidades que esto ofrece, representa un reto importante para la universidad, el educador, y la forma de adquirir habilidades para desempeñarse en el mundo laboral, por lo que resulta imperativo estar informado, capacitarse y experimentar con diversas formas de comunicación para mantenerse vigente.

Las Fintech en México

Conseguir dinero, pagar préstamos, invertir, hacer negocios desde páginas web. La alternativa a ir a un banco tradicional.

Prestadero.com, Briq.mx, Bitso.com, Kuspit.com, conekta.com, kubofinanciero.com, billetito.mx o Clip.mx; son solo ejemplos de empresas en las que puedes desde comprar Bitcoins, invertir dinero, pedir prestado, ahorrar y hasta aceptar pagos con tarjeta en tu página web. Muchas de ellas en el modelo p2p, es decir, de persona a persona. De acuerdo al diario El Economista: “el ecosistema fintech en México, es el segundo de América Latina con mayor actividad en este tipo de emprendimientos” (El Economista, agosto 4, 2017)

Según la página crowdlending.es, “la palabra Fintech viene del inglés, de unir las palabras Finance y Technology. Es decir, empresas de servicios financieros que utilizan la  tecnología para ofrecer productos y servicios financieros innovadores”

Condusef en su página explica que las empresas hacen uso de tecnologías de la información y comunicación, como páginas de internet, redes sociales y aplicaciones para celulares, para ofrecer préstamos inmediatos, créditos de mediano plazo, y opciones de inversión que prometen servicios menos costosos y más eficientes, que los que ofrecen la banca tradicional. Actualmente operan alrededor de 158 Fintech en el país. Las Fintech se dedican, entre otras cosas, a realizar préstamos, con recursos que obtienen de otras personas dispuestas a prestar su dinero por un rendimiento (crowdlending)

Debido a lo novedoso de estas empresas, nuestro país carece de legislación al respecto (sólo 12 países cuentan con este tipo de leyes), y por esta razón existe desinformación, lagunas legales y fiscales, falta de protección al usuario, y falta de credibilidad de las empresas Fintech hacia el público en general. Es por ello que se encuentra en estudio una legislación al respecto “La ley Fintech” que el ejecutivo prometió entregar en proyecto a la SHCP en este mes de septiembre.

Mi interés en este tipo de empresas está relacionado con mi quehacer profesional, la capacitación financiera. Por esta razón he usado algunas de estas plataformas, asistido a conferencias relacionadas con el tema e investigado al respecto; para tratar de estar informada de esta nueva forma de hacer negocios financieros, haciendo a un lado a la banca tradicional, con éxito en la mayoría de los casos.

Los nodos que he creado, seguido y formado, surgen de mis alumnos o empresarios, ya sea en la universidad o en talleres, conferencias y diplomados. También al leer artículos en periódicos especializados como El Financiero, El Economista, Condusef, Forbes y Expansión, seguir bloggers como El peso nuestro.com, siempre vía digital; he incursionado en varias empresas fintech. 

Invierto y experimento para poder conocer del tema. También me he asociado con otras personas interesadas en estas formas de empresa, y comienzan a surgir ideas de negocio que toman forma poco a poco. Se trata de un modelo de negocio que por la falta de legislación, se mueve muy rápidamente, en muchas ocasiones a nivel local (una ciudad, un estado), y creo que será el futuro del sistema financiero en el mundo. Por eso quiero estar ahí.

Mi ambiente personal de aprendizaje:

A través de muchas aplicaciones, me enredo en Internet.

Aprendo, expreso, encuentro, expongo, pregunto, respondo, compro, vendo, creo. Definitivamente cada vez más consciente de que mi participación es como una gota en el mar, pero cada vez también, la pequeñez entre un mar de información, pierde importancia, pues consigo lograr mis objetivos. De alguna manera creamos nodos, algunos más activos que otros, pero éstas conexiones crean nuevas formas de comunicación, entre personas que ya no conozco, de las cuales ya no soy consciente.

También reconozco que uso nodos de otros para mantenerme informada, pero yo no participo en ellos. Soy un observador silencioso en muchos de ellos. En otros nodos participo activamente, para conseguir fines diversos. Soy visible cuando considero que tengo algo para aportar, comunicar, o compartir. Cuando percibo utilidad para alguien mas, a través de mi. 

¿Aporto más? o ¿Extraigo más? Definitivamente la segunda. Las modificaciones de mis nodos, y formas de comunicarme son dinámicas, y van cambiando rápidamente. Cada vez más complejas y enredadas. Falta tiempo, siempre falta tiempo, porque es demasiada la información y la velocidad de cambio. ¿Han mejorado nuestras relaciones laborales, comerciales y personales? Difícil de concluir, pero definitivamente se han modificado, ampliado y complicado.

Hola! Hace años que no regresaba a este blog, pero aquí estoy presentándome de nuevo...

Mi blog se llama Pintorgabiota, porque mi nombre es Gabriela Pintor, y para mis amigos soy "Gaby" o "Gabiota". 

Soy maestra de Finanzas corporativas desde hacer muuuuchos años, trabajo actualmente en ITESO (Guadalajara), colaboro en un Proyecto de Aplicación profesional para empresas micro y pequeñas, como consultora senior, y también participo en mentorías financieras con empresarios de todo tipo en el proyecto Banregio-Iteso.

Cómo comenté en la sesión de webex del día de hoy, me interesa seguir aprendiendo, incorporar prácticas, resúmenes, experiencias, explicaciones, de distintas formas remotas para mis estudiantes, y posteriormente para empresarios también. Quiero acercarme más a ellos de formas más versátiles, para que un esfuerzo mío, pueda ser replicado las veces que lo necesiten. También me interesa experimentar para tomar lo que más útil encuentre e incorporarlo en mis practicas docentes.

Hasta este momento, lo que uso de forma continua en mis grupos (que todos son presenciales), es grupos cerrados en facebook, que me permiten mantenerme en contacto con la mayoría, y responder a preguntas, hacer aclaraciones, comentarios, etc. También uso de forma continua Moodle como repositorio, espacio para responder exámenes, publicar calificaciones, comentarios a sus proyectos, etc.

Tengo inquietud por reproducir audios, audio y video, en formato de cápsulas, para que mis estudiantes puedan tener "explicaciones" extras, en temas que requieran más tiempo, dedicación o deseen reforzar.

Me encantaría que mis cursos fueran una mezcla de conceptos, práctica, videos, MP4, que ayudaran al estudiante a avanzar a su ritmo, aclarando dudas de forma autónoma, como apoyo después de las sesiones presenciales.

Gracias por su ayuda! Puestisima para practicar...

Cómo describir lo bello, lo mágico, lo maravilloso; como explicar la impresión que dejó en mí la primera vez que tomé su libro y comencé a leerlo. Cómo encontré en "Cien años de soledad" mi pasado, las generaciones que estuvieron ahí para que yo pudiera llegar, el pueblo donde nació mi padre, para mí Sayula para él Macondo. Un pueblo pobre, un poco en el olvido, lleno de recuerdos, historias, supersticiones, tradiciones, creencias, revueltas con las costumbres de su gente y traídas de una forma mágica por el maestro de maestros, Gabriel García Márquez. Cómo olvidar las imágenes en mi mente de un niño que conoció por primera vez el hielo. De ese maravillarme vino después la búsqueda de todo lo que tuviera que contarme: su amor en los tiempos del cólera me transportó a la posibilidad de revivir el amor sin importar el tiempo, en la increíble y triste historia de la cándida Eréndira y su abuela desalmada, me decribió el circo que iba al pueblo y era un acontecimiento, mi papá me contaba que era el primero en ir a pedir trabajo para ver lo que pasaba en ese pequeño mundo tan distinto a su pueblo. En su crónica de una muerte anunciada, la posibilidad de contar una historia en reversa, como una película en la que sabes o que va a pasar, y no deja de ser maravilloso seguir viendo lo que lo provocó. El maestro respiró por última vez, se fue pero se quedó. Seguiremos respirando por él, riéndonos con él, llorando con él y seguiremos viviendo con él. Gracias por quedarte entre nosotros y regalarnos tu magia.

Las palabras

¿Para que sirven las palabras? 

Esos grupos de letras que forman pequeños significados cumplen con muchos propósitos. Son útiles para pedir, para explicar, las necesitamos al llevar a cabo nuestro oficio diario en la vida. Se puede acariciar con ellas, maltratar, e incluso logran maravillar cuando son usadas de forma magistral por genios de la palabra. 

Hace poco en la Feria del libro de Guadalajara  recibía Mario Vargas Llosa a Israel, representado por el escritor David Grossman, y yo los veía y escuchaba en la televisión. Usando palabras Vargas Llosa le dio la bienvenida a Grossman, expresó algunas de sus ideas y recordó momentos. Después Grossman le respondió con más palabras, expresando visiones pacifistas y polémicas que provocaban aplausos, que ponían de pie a la audiencia, que me hacían vibrar. Las palabras de ambos me maravillaron. Esa forma de enlazarlas, como un pintor a través de pinceles colores y trazos, o un orfebre con plata. Sus palabras me hicieron conocer mejor una realidad que ha existido siempre a miles de kilómetros de mi, desde hace miles de años, y al verla representada de esa manera frente a mí, se volvió más vigente que nunca, la compartí y me hice sensible a ella.

Gracias a las palabras que escuché quiero conocer a quien ha vivido, sufrido y gozado, siempre entre dos culturas que se disputan un mismo territorio. David Grossman ha tratado de comprender las diferencias entre dos pueblos que se enfrentan como Israel y Palestina, trata de proponer una forma de paz, a través de expresar sus sentimientos como israelí, y expresar los sentimientos de los palestinos escribiendo lo que sienten, viven y quieren ambos. Parece una tarea imposible pero alguien tiene que intentarla, y a través de un escritor que logra sacudir, levantar polémica, poner en riesgo su vida por expresar su verdad, su realidad me toca. Quiero conocer más de David Grossman y de Vargas Llosa, quiero contagiarme un poco de su maestría para expresar lo que ven, quiero compartir más con ellos, y voy a la feria buscando sus libros.

Además de lograr maravillar, las palabras llenan espacios en el tiempo. Estar frente a alguien que conozco desde hace años, que quiero, que me importa, cómplice de muchas experiencias, con quien trato de hacer cada que veo un pequeño homenaje a tantas cosas que nos han unido y nos han separado durante tantos años. Tratamos de hacerlo mediante palabras, contando anécdotas, compartiendo pedazos de nuestras vidas, unos superficiales y otros importantes. Es imposible meter tantos sentimientos, tantas ausencias, tantos momentos vividos, y compartirlos en unas horas. Entonces usamos palabras para llenar ese espacio en el tiempo. Aparentemente estamos poniéndonos al tanto de lo que ha pasado en los últimos meses, en el último año, comentando acerca de lo que sucede a nuestro alrededor, lo que vemos y lo que vivimos, pero en realidad estamos mediante palabras que expresan unas ideas, diciéndonos otras, tratando de enlazar el tiempo entre nosotros para hacer un encuentro de unas horas un evento con un significado mayor, que abarque más tiempo del efectivamente usado, que nos permita gozar más, unirnos más, disfrutar más. Con las palabras dichas, una copa de vino, música de fondo y algo de queso y pan, tratamos de construir un espacio que se quede en el tiempo para ser recordado, saboreado, revivido, solo nuestro. El saber que él está allá y yo acá, pero una parte mía siempre está con él y una de él se queda conmigo siempre. La amistad es una expresión del amor, que nos permite estar sin estar. Las palabras son entonces caricias, sentimientos, momentos, espacios, imágenes. Instrumentos para expresar lo que no podemos expresar, para agradecer aquello que nos une y nos separa, aquello que nos maravilla después de tanto tiempo y tal vez sea la mejor manera de convivir sin desperdiciar, sin arruinar con el peso del tiempo y la rutina, ese amor que ha existido desde hace tanto que pareciera siempre. Gracias por ser, por estar y por vivir, por hacerme sentir importante. Estas palabras son para ti, un pequeño homenaje a nosotros.

¿Contribuyo a la construcción de una mejor calidad de vida?

Después de ver el video de TED acerca del surgimiento de las grandes e innovadoras ideas, en donde lo importante es expresarse, comentar y reflexionar en conjunto, para después construir a partir de pequeñas ideas de muchos; me asalta la idea de la forma como funciona un ambiente tradicional de aprendizaje presencial, en donde se construye una red absolutamente centralizada, el profesor (o la institución educativa) es aparentemente "dueño" de la verdad, y los estudiantes más que participar, son meramente espectadores del show que previamente preparó el ponente. La palabra es "EXCLUSIVIDAD" y hay instancias educativas que a partir de esa idea, fomentan su prestigio.

Contrario a un ambiente tradicional de aprendizaje, asumo que los participantes de TRAL estamos tratando de idear un ambiente de aprendizaje que nos permita aprender juntos, participar activamente y aprovecharnos de la tecnología a nuestro alcance para hacer del ambiente virtual el aula natural de aprendizaje. Nuestra presencia está ahí, pero no la podemos tocar o ver, sino más bien, escuchar y construir reflexionando juntos.
Diego Leal nos invita a PENSAR EN RED, y yo me pregunto ¿cómo? Creo que nuestras ideas pueden ser tantas como participantes en TRAL habemos, ¿pero entonces el pensamiento no se da individual sino colectivo? ¿soy una parte de esa red que se está ampliando y tejiendo dia a día? Yo tejo una pequeña parte, un colega docente en otro espacio físico através de su reflexión teje otra pequeña parte, y así todos seguimos tejiendo, en donde una de las ventaja consiste en que yo puedo viajar a través de esa RED tejida por muchos, aprovecho los tejidos de otros y otros aprovechan mis tejidos, y ¿crecemos juntos?
La palabra aquí es "LIBERTAD" y la educación creciendo  a partir de muchas instancias educativas diferentes. Los riesgos son muchos pues como menciona Diego se pierde control, y tanto el educador como la instancia educativa es más moldeador, curador y un participante más en esa red. Debo ser más colaboradora y menos controladora, permitir más libertad y confiar en el crecimiento mutuo, tanto con otros colegas, como con los estudiantes, para permitirnos CRECER EN RED

Este reto también implica muchos cambios en los paradigmas tradicionales de crecimiento económico a partir de ofrecer "un conocimiento que yo poseo" a otros... ¿Cómo hacer para que esta red genere beneficios para todos? y no sólo en conocimiento, sino también en ¿calidad de vida?
¿Alguna idea?

¿Para que aumentar mi red de aprendizaje?

Una de las reflexiones que nos invita Diego Leal a hacer en TRAL, es ¿Para qué ampliar mi red de aprendizaje?
Aquí algo de lo que pienso. Yo tengo un sueño, en el que una persona a la que yo puedo transmitirle algo de lo que yo sé, pueda aprovechar ese granito de conocimiento, esa pequeña luz y crecer, sin importar en dónde está, qué hace, cual es su ciudad o país; especialmente si no tiene acceso a educación formal o una universidad, pero que igual quiere aprender. De la misma manera, yo deseo aprender y lo he hecho de alguien a quien no voy a conocer jamás, pero que tuvo el tiempo, la iniciativa y paciencia de pasarme un poquito de su luz y eso amplió mi horizonte y me hizo crecer.
Como el siguiente dibujo, sólo que las personas que ayudan a que el hombre de verde crezca, no lo hacen físicamente, sino de forma remota; además el hombre de verde somos de forma alternada, todos los que lo deseamos.

Es por eso que aquí les dejo un experimento en proceso, es un video que grabé hace tiempo en el que trato de explicar qué es la inflación y cómo podría afectarnos, que es parte de mi sueño y con el que espero gracias a todos ustedes ir dibujando, definir, darle forma y construir poco a poco...

https://www.youtube.com/watch?v=RfW_XVddlI4

Hasta la próxima,

Mi nivel 1

No pude subir la etiqueta de nivel 1, como decía en las instrucciones en TRAL, así que decidí subirla como foto desde Paint...
Lo importante es que me encantó dibujar mi APA, pues me permite conocerme un poco más, y me invita a conocer o imaginar los APA's de las nuevas generaciones a las que deseo transmitir conocimiento...

¿Cómo aprendo? Mi ambiente personal de aprendizaje (APA)

Nunca antes había escuchado hablar del ambiente personal de aprendizaje (APA).
Responder a la pregunta ¿Cómo aprendo? es crucial para después trasladarme al supuesto de ¿Cómo aprende alguien más de otra generación, con otras costumbres y otros recursos, al que yo quiero transmitirle algo?

He escuchado tantas veces la crítica de que los jóvenes en la actualidad se enajenan con sus dispositivos electrónicos, que ya no conviven con la familia como antes, que todo eso es malo, que antes salíamos a jugar a la calle y conocíamos a todos nuestros amigos en nuestro barrio, y me pregunto si todas las generaciones consideran que su juventud fue mejor, y que los jóvenes de "hoy" están viviendo una especie de caos.

Me parece muy interesante como es un hecho que los seres humanos somos una consecuencia de todas las influencias en las que nos vemos inmersos, las escuelas a las que fuimos, la carrera que estudiamos, los amigos que conocimos, y conforme vamos evolucionando en nuestra historia personal, nos siguen influenciando desde las personas con las que nos relacionamos, los programas de radio y televisión que vemos y oímos, hasta los ambientes formales de aprendizaje que buscamos.

 Es curioso como después de escuchar, leer y ver acerca de los ambientes personales de aprendizaje me sentía en ceros para dibujar el mío, pero después de plasmar mi "yo" en mi hoja, me empezaron a aparecer en la mente los cómos, en dónde, cuando... Hasta que llegué a esto:

Noté al final, que la herramienta que más uso es facebook, pues me sirve lo mismo para saludar familiares, que para que mis estudiantes pregunten dudas en clases virtuales, para que concluyamos algún aprendizaje en  grupo, que para yo plantear dudas a mis compañeros cuando estoy tomando un curso, o saludar amigos.

También es cierto y yo no lo había reflexionado, que en mi carro mientras espero que mi hijo salga de clase de música, estudio, veo videos, leo libros o trabajo diseñando exámenes, y me concentro muy fácil porque la única distracción es el radio que apago.

Me pregunto como se vería el APA de mi hijo, de mis sobrinos, o de algunos de mis alumnos, todo un reto descubrir cómo aprenden...

Un nuevo cumpleaños

Y llega un año más...
Un octubre con el cielo despejado, una luna impresionante, mañanas más frías, tardes muy soleadas...
Un veinte de octubre más para recordar y celebrar que un día así nací y que sigo viva.
Precisamente eso, que sigo viva.
Se me ocurren muchas preguntas, como ¿Por qué? ¿Para qué? ¿Quien soy? ¿A dónde voy? ¿Qué he hecho? ¿Ha sido bueno? ¿Estoy contenta con esto? ¿A quien he ayudado en el camino? ¿Qué planes tengo?

La vida la celebramos diariamente, abriendo los ojos por las mañanas, haciendo lo que da significado a nuestro día, haciendo lo que tenemos que hacer, lo que otros esperan que hagamos, lo que nos gusta hacer y finalmente lo que esperamos de nosotros mismos...

Por qué estoy viva es probablemente lo más difícil de responder, es una gran pregunta que trato de responder de diferentes formas, un ser superior quiso que yo existiera, necesitaba llegar al mundo para cumplir con mi misión, así lo quiso el destino o es una simple casualidad biológica, causalidad que busca un efecto... no sé... pero qué bueno que estoy aquí, que estoy viva, que siento y reacciono ante lo que sucede a mi alrededor, que me encuentro diario con otros y tengo la oportunidad de  intercambiar sonrisas, palabras, ideas, caricias, miradas...

Es más fácil encontrar un para qué, para buscar y tratando de encontrar, ir construyendo un camino que le de significado a la vida. Para darme satisfacciones, alegrías, darle satisfacciones a otros, ayudar a crecer a otros mientras que ellos me ayudan a crecer a mí. Por eso me gusta ser maestra, porque de manera directa se tiene un para qué y por qué hago lo que hago. Aunque algunos grupos (léase sindicatos obtusos en México) tratan de degradar la profesión, y hacen que se vuelva penoso que ellos y yo seamos "maestros", pero no porque ser maestro pueda ser malo, sino porque ellos se dicen "maestros" sin serlo. Ser maestro es educar, ayudar a crecer, transmitir, abrir mentes y explorar posibilidades, probablemente tengan más sus fines que ver con ejercer poder, lograr unos cuantos beneficios económicos usando a los del montón, frenar el desarrollo, frenar el crecimiento de otros, imponer condiciones sin lógica ni beneficio para el país. Pero puedo decir con orgullo que aprender es un valor en sí mismo y es un orgullo formar parte del aprendizaje de otros.

Lo importante es celebrar la vida viviendo, convencerme que con las arrugas llega la sabiduría y es un proceso que vale la pena cada lágrima, coraje y frustración porque también eso significa estar viva, y porque al voltear atrás puedo recordar y revivir miles de sonrisas, carcajadas, miradas, caricias, ideas, canciones e imágenes y que cumplir un años más es una oportunidad para construir nuevas sonrisas, mejores carcajadas, hermosas miradas, muchas caricias, más canciones e imágenes y nuevas ideas. FELICIDADES!!!

Un día en mi vida...

El sol aún no sale en Guadalajara, me arrastro de mi cama al baño y de ahí a la cocina a preparar el desayuno y un refrigerio. El noticiero en la tele nos cuenta las desgracias más recientes, mientras mi hijo y yo intercambiamos monosílabos para convencernos que un nuevo día ya empezó aunque no parezca. Mi beso en la mejilla de mi hijo lo arroja del auto a la oscura calle que cruza antes de entrar a su escuela. Las luces de los otros autos me ciegan y sigo manejando hasta llegar al gimnasio. Media hora en la caminadora y otro tanto en aparatos con peso, y siento que cumplí con mi conciencia.

La mañana empieza y mientras manejo de regreso a mi casa pienso lo que vamos a comer, si tengo lo que necesito en el refri, el tema que vamos a revisar en clase, los pendientes en el banco, en mi trabajo, los correos que debo mandar y veo el tanque de la gasolina vacío. El agua de la regadera me refresca mientras oigo las bromas de un payaso que habla de política en el radio, y mientras el tiempo transcurre, debo salir a la universidad a una junta con cuatro estudiantes y otra consultora, para planear la siguiente visita a la empresa y los pendientes más urgentes. Al tiempo que estamos compartiendo ideas, un café, fruta, pendientes y soluciones, en mi lap top reviso los correos más urgentes, contesto algunos y reviso el material que usaré en el taller del fin de semana.

De regreso a mi casa con la compra más urgente, mi casa es un refugio del sol y del calor. Con hambre preparo algo fácil mientras tomo un pedazo de queso. La inquietud de Rayo mi perro y los pasos en la escalera anuncian a mi acalorado hijo que llega aventando todo y nos sentamos a comer.

La tarde tapatía transcurre volando entre clases, opiniones, ideas, preguntas, vueltas y prisas, y la noche se anuncia con una luna que tapan las nubes. De regreso subo a mi carro a algún alumno que pide aventón en la salida de la universidad y compartimos pedacitos de nuestras historias que me entretienen mientras lo dejo en alguna avenida.
Mi casa es un refugio donde puedo hacer lo que plazca mezclando obligaciones, diversión, y gritos de mi hijo jugando en línea con sus amigos; mientras los ojos se me empiezan a cerrar obligándome a abandonar computadora, tele, conversación y conciencia. Abandono el mundo mientras Morfeo me abraza,  y  me pregunto si voy en la dirección correcta, si la felicidad es mi camino, si me siento bien y soy útil en el mundo, entro en un agradable zona de recuerdos, ideas, sensaciones y abandono, cargando baterías para comenzar un nuevo día...